Por: Osmar S. Domínguez y Sabrina Abraham

Abogado, especialista en derecho de daños y derecho de seguros y

Abogada, especialista en derecho de daños y derechos del consumidor

Nota a fallo:

Arrua, Fernando Gabriel c/Oviedo, Néstor Osvaldo y otros s/daños y perjuicios - CÁM. NAC. Civ. - Sala L - 10/08/2022

EL DEBER DE INFORMACIÓN COMO PILAR FUNDAMENTAL DEL DERECHO DEL CONSUMIDOR

I - Introducción

En el fallo que se comenta, la Sala L de la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil, con muy buen tino, decidió revocar parcialmente la sentencia dictada en primera instancia, que hacía lugar a la excepción de falta de legitimación pasiva planteada por la aseguradora, y resolvió hacer extensiva la condena a la citada en garantía Liderar Compañía General de Seguros SA.

Esta nueva sentencia otorga un lugar de preponderancia al deber de información, que debe prevalecer en toda relación de consumo, postulando su verdadera tutela y realzando el mandato constitucional que tienen los jueces para activar los mecanismos de protección.

Así se presenta un antecedente jurisprudencial que hace eco de la buena fe contractual que debe primar en todo vínculo obligacional, realizando una interpretación acorde al ordenamiento jurídico vigente.

II - Antecedentes del caso

En primera instancia, la jueza de grado, si bien hizo lugar a la acción de daños y perjuicios promovida por la víctima de un accidente de tránsito, admitió la excepción de falta de legitimación pasiva opuesta por la citada en garantía Liderar Compañía General de Seguros SA, por entender que la cobertura se encontraba suspendida automáticamente, a la fecha de ocurrencia del siniestro, por falta de pago.

A su turno, la excelentísima Sala L revocó el pronunciamiento de la instancia anterior, desestimó la defensa invocada por la aseguradora y le hizo extensiva la condena, por considerar que el rechazo del siniestro fue extemporáneo, y que la aseguradora había recibido un pago luego de ocurrido el hecho dañoso.

A su vez, enfatizó en la buena fe debida en el vínculo obligacional y en la importancia del correcto cumplimiento de lo que dispone el artículo 56 de la ley de seguros (LS).

III - Deber de información

En el fallo que se comenta, la Sala L de Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil realza la importancia del cumplimiento del deber de información, poniendo el acento en el elemento cualitativo del conocimiento brindado al asegurado sobre toda circunstancia esencial y/o relevante del seguro, como único camino tendiente a lograr la efectiva protección de todo consumidor y adherente.

Lo hace en la inteligencia de considerar que cuando el asegurador decide declinar la cobertura debe notificar fehacientemente al asegurado, para que este tenga la facultad de ejercer su derecho a réplica y definir su situación contractual.

En este sentido, se pronuncia a favor de anoticiar al asegurado de toda decisión o pronunciamiento de la aseguradora adversa a los derechos del consumidor, y lo hace con una mirada tuitiva acorde con los principios imperantes del derecho de consumo.

La sentencia menciona que la carta documento nunca fue recibida por el asegurado, y que tal situación lleva a la conclusión de que la aseguradora no rechazó debidamente el siniestro, por cuanto el demandado jamás fue notificado de tal circunstancia.

De esta manera, vemos cómo toma un lugar preponderante el derecho a la información, exigiéndose, por parte del seguro, un real y acabo cumplimiento de dicha obligación, postulando, en concreto, la importancia de que el asegurado sea informado de toda circunstancia trascendente que modifique la relación jurídica con el seguro.

Vale recordar que nuestra Carta Marga, ya en el artículo 42, nos habla de que la información brindada al consumidor tiene que ser clara y veraz, no dejando margen de dudas sobre la eficacia con la que debe ser cumplido tal deber.

Y además:

IV - Aceptación tácita del siniestro. Plazo del artículo 56 de la ley de seguros
V - Prácticas abusivas. La mala fe contractual
VI - La aceptación de pagos sin contraprestación. El enriquecimiento sin causa
VII - La importancia de fomentar el “deber de información”
VIII - Función social del seguro
IX - Conclusión

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