El Poder Ejecutivo Nacional, a través del Decreto 353/2025, publicado hoy en el Boletín Oficial, oficializó la creación de un Sistema de Finanzas Abiertas (SFA).

Esta medida, enmarcada en un plan de simplificación y desregulación general, busca reducir la carga burocrática y administrativa, fomentar la inversión y dinamizar la actividad económica del país.

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Beneficios para los usuarios

El Sistema de Finanzas Abiertas promete una serie de ventajas significativas para las personas humanas y jurídicas que interactúan con el sistema financiero. Así, entre los beneficios para los usuarios que genera este Sistema se encuentran:

Acceso simplificado a crédito y pago de obligaciones: Facilita la obtención de crédito y el cumplimiento de pagos, ya que los usuarios tienen una vista consolidada de sus finanzas en una sola plataforma, lo que les permite entender mejor su situación y tomar decisiones informadas. Además, ellos podrán dar su consentimiento a una institución financiera para compartir sus datos con otras organizaciones sin necesidad de contratos bilaterales.
Mayor transparencia y control: Los usuarios visualizan todas sus finanzas en una única plataforma, lo que mejora su comprensión y les ayuda a tomar decisiones más acertadas. Siempre deciden con quién comparten su información.
Productos y servicios personalizados: Las instituciones financieras y fintechs pueden usar los datos compartidos (siempre con consentimiento) para ofrecer soluciones más ajustadas a cada perfil y necesidad, como préstamos con condiciones a medida o herramientas avanzadas de gestión financiera.
Mejor experiencia de usuario: La forma en que los diferentes servicios financieros se conectan hace que los procesos sean más automáticos, lo que se traduce en soluciones más eficientes y fáciles de usar.
Potencial reducción de costos: Al haber más competencia entre las instituciones y procesos más eficientes, los consumidores podrían acceder a servicios financieros a precios más bajos.

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Impacto en las Instituciones Financieras

En tanto, para las instituciones financieras, habrá beneficios como:

Fomento de la innovación: El acceso abierto a los datos financieros estimula la creación de nuevos productos y servicios por parte de fintechs, neobancos y otras empresas innovadoras.

Eficiencia y agilidad en la gestión de datos: La integración de datos optimiza el acceso a la información, facilitando transacciones, gestión de cuentas y evaluación de riesgos, lo que mejora los procesos internos.

Reducción de costos operativos: La automatización en el manejo de datos minimiza duplicidades y optimiza procesos, generando ahorros significativos para las instituciones.

Mejor conocimiento del cliente: Al tener una visión más completa de la información financiera de los clientes, las instituciones pueden comprender mejor su comportamiento y sus necesidades.

Mayor potencial de personalización de ofertas: Permite adaptar ofertas de productos como seguros, inversiones o líneas de crédito, basándose en el historial y comportamiento financiero de cada usuario.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) será la autoridad de aplicación de este nuevo sistema, el cual definirá los parámetros para que esa información se pueda compartir dentro del sistema financiero de manera segura.

Es importante destacar que ninguna de las disposiciones de este decreto liberará a los sujetos de las obligaciones impuestas por la legislación vigente orientada a prevenir el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva.

A tales efectos, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero cooperará con otras entidades públicas en el marco de la Ley N° 25.246. Además, para prevenir la divulgación de información amparada por el secreto fiscal, se deberá dar cumplimiento a las normas que dicten el BCRA y la Agencia de Recaudación y Control Aduanero, sin perjuicio de que las personas puedan compartir su propia documentación con consentimiento expreso.

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