Un plenario de las comisiones de Comercio y de Defensa del Consumidor, del Usuario y de la Competencia de la Cámara de Diputados continuó con el debate sobre la problemática existente relacionada con la comercialización con tarjetas de crédito, particularmente, en estaciones de servicio.

El proyecto sobre el que se centró la discusión pertenece a la diputada nacional Victoria Tejeda (Evolución Radical-Santa Fe), elaborado en base a los reclamos del sector estacionero, que prevé entre otras cosas que el emisor de tarjetas de compra y crédito en ningún caso efectuará descuentos ni aplicará cargos superiores a un 3 por ciento sobre las liquidaciones presentadas por el proveedor.

Al anterior encuentro habían asistido representantes de las estaciones de servicio. En esta oportunidad, los invitados a la reunión fueron: Norberto Etchegoyen, Cesar Bastien, director ejecutivo de la Cámara de Tarjetas de Crédito y Compra de Argentina (ATaCyC); Francisco Grismondi, gerente general de Asociación de Bancos Argentinos (AdeBA); Claudio Cesario, presidente de la Asociación de Bancos de la Argentina; y Jonás Torrico y Pablo Dono, de la Asociación Argentina de Contribuyentes.

De acuerdo a los impulsores de la iniciativa legislativa, se busca reducir las comisiones en tarjetas de crédito y débito porque “es un reclamo de los consumidores, y pedimos reducir del 3 a 1.5 por ciento en crédito y del 1.5 a 0 en débito”.

Sin embargo, Norberto Etchegoyen, director ejecutivo de la Cámara de Emisores Regionales de Tarjetas de Crédito y Compra No Bancaria (CERTaCyC), hizo hincapié en que “tenemos arancel y tasa fija que nos impone el Banco Central y tenemos prohibido tomar depósito, y eso hace que generemos nuestro propio fondeo”.

“Como cualquier empresa, para comercializar debemos recurrir a un banco o al mercado de capitales y los bancos no están en los pueblos de 30.000 o 40.000 habitantes”, señaló.

Tras cuestionar la iniciativa, Etchegoyen explicó que “la tarjeta de crédito es un producto más para los bancos, pero para nosotros el cien por cien de nuestro negocio y todos los dueños viven en las provincias donde operamos”.

“El arancel del 1,3 por ciento lo vemos a los 18 días, y no a los 16 como muestra el cuadro”, siguió.

“Hay una circular del BCRA que nos obliga a pagar a los 8 días a las pequeñas empresas y a las grandes empresas a los 18 días”, agregó. Y amplió: “El IVA no es un gasto y es un impuesto que paga el consumidor final que corresponde descontar del 1,3”.

Caen las operaciones con tarjeta de crédito

Cesar Bastien, de ATaCyC, explicó que “la tarjeta de crédito es un medio de pago y un crédito de consumo que tiene éxito porque minimiza el uso de efectivo (riesgo de robo, billete falso y problema de cambio) y registra la operación”.

Del mismo modo, representó en un cuadro que el mercado “es muy complejo” y “hay muchos jugadores”. De esa manera, desarrolló que “hay 150 emisores (50 financieros y 100 no financieros), 100 nacionales y 2 multimarca (VISA y MasterCard) y 54.000.000 de usuarios entre titulares y adicionales”.

Sin embargo, informó que “los usuarios únicos eran 21.700.000 y ahora son 18.000.000 este año”.

“Cayó un 17 por ciento porque no hay oferta y eso es porque no hay negocio”, y agregó: “Los únicos que pagan el impuesto a débitos y créditos sobre dinero de terceros somos nosotros porque las billeteras virtuales no están reguladas”, explicó.

Al igual que Etchegoyen, sostuvo que “el problema no son las tarjetas”, remarcó que “si lo achican no ofrecemos más el servicio y no por maldad o venganza sino porque no dan los números, nadie está obligado a trabajar a pérdida”.

Los pagos con transferencia superaron a las operaciones con débito

Según el Informe Mensual de Pagos Minoristas de abril de 2023 realizado por el Banco Central, los pagos con transferencia a través de teléfonos móviles se transformaron en el medio de pago más usado de la Argentina, al superar por primera el monto total de las operaciones realizadas con tarjeta de débito, apenas cuatro años después de su implementación en el país,

En concreto, los pagos con celulares a través de la lectura de códigos QR, de botones de pago o de terminales de cobro POS alcanzaron los 198,8 millones de operaciones en abril, por lo que superaron a los 193 millones que se cursaron a través de tarjetas de débito y casi un 70% más que los 115 millones que se hicieron con tarjetas de crédito, según el Informe Mensual de Pagos Minoristas publicado hoy por el Banco Central.

Una de las claves para esto fue la implementación en noviembre del año pasado de la plena interoperabilidad del sistema de Transferencias 3.0 para que una persona que tenga descargada en su celular una aplicación bancaria (MODO, BNA+, Cuenta DNI, BBVA Go, Galicia, Macro, Santander u otra) o de una fintech (Mercado Pago, Ualá, Yacaré, Tap, entre otras) pueda pagar en cualquier QR, sin importar la empresa que lo haya emitido.

Además, un relevamiento realizado por la empresa de servicios financieros digitales MONI indicó que el 40% de los argentinos utiliza QR regularmente para realizar sus pagos y solo el 27% no lo utilizó nunca.

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