Ayer se publicó en Boletín Oficial la Comunicación (BCRA) “A” 7989/2024, que establece adecuaciones al “Certificado electrónico para depósitos e inversiones a plazo”.

Si bien fue creado en enero de 2023, desde el martes pasado, 30 de abril, comenzó a operar el CEDIP, y el BCRA dispuso que las entidades financieras podrán ofrecerle al cliente la emisión de dicho certificado, el cual permitirá ser usado como medio de pago, y posibilitará su negociación en el mercado secundario.

Inicialmente, solo las empresas tendrán acceso al CEDIP mientras que, en una segunda etapa, la operatoria estará disponible para todo el público.

Todas las entidades financieras, incluso las que no emitan CEDIP por los depósitos a plazo fijo que capten, tendrán la obligación de permitirles a sus clientes aceptar el CEDIP que otra persona humana o jurídica les transmita y cobrarlo al vencimiento, así como la posibilidad de transmitirlo nuevamente.

Y la idea es que sea utilizado de una forma parecida al cheque electrónico.

Desde el BCRA se detalló que “el CEDIP es un nuevo plazo fijo electrónico que ofrece flexibilidad a aquellos usuarios que decidan constituir un depósito o inversión a plazo a través de los canales electrónicos de su entidad financiera”.

Y agregó que “es un instrumento completamente digital que contará con un registro de todas sus transmisiones con fecha cierta y será totalmente trazable, constituyéndose en un instrumento seguro” en alusión al creciente fenómeno de fraude en las operaciones financieras.

Por su parte, los bancos deslizaron que pese a que el BCRA flexibilizó la instrumentación del CEDIP, algunas dudas retrasan su llegada efectiva al mercado: la incertidumbre respecto del impacto impositivo de sus funcionalidades y, el escaso interés que despertó, por el momento, la herramienta entre los futuros destinatarios.

En Coelsa, la empresa a cargo de la compensación electrónica tanto del e-cheq como del nuevo plazo fijo electrónico, aseguraron que casi todos los bancos ya cumplieron con la homologación necesaria para que el CEDIP funcione sin problemas.

¿Qué funciones tiene este Certificado?

Esta nueva alternativa de inversión contempla algunas acciones que hasta el momento el plazo fijo no permitía, a saber:

- Transmitir la titularidad del CEDIP antes de su vencimiento para la cancelación de obligaciones comerciales o entre particulares, como así también para su negociación en mercados de valores y/o para la oferta primaria por parte de las entidades financieras que los emitan.

- A través de su fraccionamiento, transmitir importes menores al monto original, manteniendo el resto de la colocación con las mismas condiciones.

- Para cobrar los fondos al vencimiento, se podrá realizar por ventanilla o informar una cuenta en una entidad financiera distinta de aquella de donde se emitió el CEDIP.

Recordamos que aún está pendiente de publicación en AFIP la reglamentación que determine en detalle el tratamiento impositivo del nuevo instrumento a lo largo de todas sus funcionalidades.

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